移民意大利，什么是买房申请房贷的方法？

移民意大利，什么是买房申请房贷的方法？—华安海外

▶怎么样在意大利申请房贷？意大利你可以自己向银行申请贷款也可以委托贷款中介（broker/mediatore creditizio）申请房贷。贷款中介的优势是他们长期和银行打交道，对流程比较熟悉，委托他们办理不仅可以更快获得贷款同时可以拿到更低的贷款利率。另外绝大多数银行最多给出房价80%的贷款，通过贷款中介你有机会申请到更多比例甚至是100%的贷款。根据你的自身收入条件和要求，贷款中介一般会收取房款1%到3%的佣金。

▶如果你想要自己独立申请房贷，在你选好心仪的房子之后你可以到mutuionline.it这个网络贷款网站上输入你的房子价格、还款年限以及你的收入信息，它会帮助你了解各个银行对于这笔贷款提供的贷款利率以及你的每月还款金额。在网站上你将看到两个利率，一个是名义利率TAN (Tasso Annuo  Nominale)，另一个是实际利率TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)。名义年利率为贷款的挂牌利率，按年及按贷款本金计算。名义利率只具有参考价值，我们真正应该关心的是实际利率：根据反高利贷法律N. 108/96的第二条规定，实际年利率所指的是实际给予的贷款利率，和名义利率相比实际利率包括了议定的贷款利率以及其他贷款费用，例如贷款审查发放费、 还款手续等。也就是说在我们的月供是以实际利率为基础计算的。

▶在mutuionline.it网站上了解到各大银行的大致利率之后你可以直接和银行联系，不管你在哪一家银行申请贷款，银行都是会要求你在该行开户。在这里建议你首先和自己的开户银行谈一下，他们对你的情况非常熟悉，获批的概率大于贸然去一家陌生银行。如果你想要拿到和mutuionline.it上显示的一模一样的利率你需要和mutuionline.it上的网络贷款中介联系，他们会帮你安排和银行的会面。通过mutuionline.it和银行联系并获得贷款是不需要向这个网站支付任何费用的，他们佣金将由银行支付。

▶到银行谈贷款的时候银行会问你想要选择固定利率（tasso fisso）还是浮动利率（tasso variabile）. 固定利率是借款人和银行约定好利率之后，在还款期内若遇到利率调整该利率保持不变。而浮动利率则会随利率变化而变化。在目前利率这么低的情况下建议选择固定利率，但如果你认定现在我们仍然处于降息期，利率还会再往下降你也可以选择浮动利率。

▶建议选择固定利率的另外一个原因是，根据2007年经济发展部长Pier Luigi Bersani颁布的新法律Decreto Bersani， 借款人在还款期如果认为其他银行提供的贷款条件更有优势可以随时将自己的贷款从原贷款行转移到这家更有优势的银行，这种操作叫贷款替代（surroga）。

在综合银行利率、贷款相关优惠、银行品牌以及工作效率之后你就可以做出选择了。意大利的房屋贷款是抵押贷款，所以在给你钱之前银行为了把风险降到最低会对你的收入情况、资信情况和房屋情况进行审查。 就会发放贷款。